2021年三季度年太仓市金融运行情况分析

2021年以来，全市金融运行平稳有序，银行业金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策，维持信贷规模合理适度增长，持续优化信贷结构，加大对实体经济、重点领域、薄弱环节信贷支持，为全市“争当表率、争做示范、走在前列”提供有效的金融支持。

一、我市金融运行基本情况

金融支持实体经济作用持续稳固。9月末，GDP口径人民币存贷款同比增幅为14.45%，位列四县一区第一，高于苏州平均水平3.23个百分点。

（一）存款增速有所放缓

截至9月末，全市金融机构本外币各项存款余额为2141.84亿元，同比增长11.72%，较二季度末下降1.24个百分点；比年初增加210.97亿元，增长10.93%，同比少增50.77亿元。

1.人民币存款增长缓慢。9月末全金融机构人民币各项存款余额2069.61亿元，同比增长11.10%，同比下降2.35个百分点；较年初增加202.52亿元，同比少增49.67亿元。

2.外币存款同比增速略有提高。9月末，全市全金融机构外汇存款余额11.14亿美元，同比增长39.49%，同比提高8.62个百分点。

（二）贷款大幅增长，信贷结构进一步优化

截至9月末，全市本外币各项贷款余额为2126.25亿元，同比增长17.54%，同比提高3.24个百分点；比年初增加250.84亿元，同比多增46.56亿元。其中，人民币各项贷款余额为2106.18亿元，同比增长17.74%，位列四县一区第1，高于苏州平均水平3.62个百分点。

1.个人经营性贷款较快增长。9月末，个人经营贷款余额128.29亿元，同比增长43.02%；较年初增加31.55亿元，同比多增5.60亿元。

2.企（事）业单位贷款平稳增长，中长期贷款增长明显。9月末，全市企（事）业单位贷款余额1458.31亿元，同比增长18.34%，同比提高4.45个百分点。较年初增加180.04亿元，同比多增30.96亿元。其中，全市企（事）业单位中长期贷款余额783.79亿元，同比增长31.19%，同比提高12.26个百分点。

3.从行业投向看第一、二、三产业贷款增幅同比提高明显。截至9月末，第一产业贷款余额为91.18亿元，同比增长47.59%，同比提高19.69个百分点。第二产业贷款余额为480.11亿元，同比增长12.70%，同比提高4.89个百分点。其中，制造业贷款余额为373.36亿元，同比增长14.14%，同比提高5.81个百分点，比年初增加41.85亿元，同比多增15.30亿元。第三产业贷款余额为840.99亿元，同比增长20.86%，同比提高2.04个百分点，比年初增加127.94亿元，同比多增22.72亿元。

4.涉农贷款快速增长。截至9月末，涉农贷款余额为1267.63亿元，同比增长15.37%，同比提高5.86个百分点。其中，农户贷款余额为213.52亿元，同比增长17.06%，同比提高3.07个百分点；农村企业及各类组织贷款余额1044.60亿元，同比增长14.54%，同比提高6.15百分点。

5.房地产相关贷款增速放缓。截至9月末，全市房地产贷款余额为629.11亿元，同比增长9.26%，同比下降3.67个百分点。其中，房产开发贷款余额为139.51亿元，同比增长23.96%，较二季度末回落9.24个百分点；个人住房贷款余额为480.36亿元，同比增长9.76%，同比下降1个百分点。

（三）银行间市场债务融资发展加速

2021年以来，全市金融机构积极发展银行间市场债务融资工具,有效提高对地方经济的资金投入。截至2021年9月末，全市直接债务融资工具余额为155.90亿元，较年初增加37.9亿元，同比多增31.4亿元。前三季度全市企业债务融资工具发行106.9亿元，占苏州全辖发行量的7.02%，同比提高1.64个百分点。

（四）发挥好支农再贷款导向作用，央行资金撬动作用明显   

充分发挥再贷款政策引导作用，积极做好支农再贷款的使用。截至三季度末，我支行共有存量支农再贷款额度11亿元，已全部使用。充分发挥再贷款导向作用，督促银行机构做小做散，降低户均，扩大支农再贷款惠及面，今年发放支农再贷款户均为61万元，同比降低了近220万元。引导地方法人机构降低贷款利率，切实将再贷款政策红利传导至实体经济，今年以来，地方法人机构运用央行资金发放贷款的加权平均利率为4.84%，同比下降0.02个百分点。

（五）强化金融风险防控机制

 极开展金融生态环境建设工作，联合市有关单位精准整改问题，科学修复失分，切实发挥金融稳定工作领导小组协调机制的作用。加强对重点领域金融风险的监测和排查，高度关注重点行业、重点领域的生产经营情况，关注地方法人金融机构资产质量变化情况和流动性风险状况，提高金融风险早期预警识别能力。今年是《存款保险条例》实施六周年，我部门积极组织辖内各金融机构开展了集中存保宣传，联合地方法人机构将存款保险宣传深入基层，宣传活动丰富，覆盖面广，效果良好。宣传与评估有机结合，保质保量完成辖区存款保险公众认知评估工作。

二、当前金融运行中需要关注的问题

（一）存款增长持续乏力

在存款规模远低于周边县区的前提下，存款同比增速没有明显优势，而且呈现出下降态势，9月末人民币、本外币存款同比增幅较6月末分别下降1.16、1.24个百分点。从存贷比指标看，9月末，人民币、本外币存贷比分别为101.77%、99.27%，分别高于苏州全辖平均水平1.83、3.51个百分点。可以看出，为保障我市金融稳健运行，目前的存款规模及增速与实际需求还存在很大差距，存款增长疲软的态势明显。

（二）实体经济融资需求仍有待激发和释放

基础设施和房地产贷款仍是新增贷款的主力，两者合计新增贷款占全部新增贷款的44.65%，较去年末上升4.66个百分点，两类贷款同比增幅更是分别高达19.95%、24.96%。与此相对应的，制造业贷款同比增幅低于各项贷款增幅3.4个百分点，融资需求仍显不足。

（三）相关领域信贷资产风险需要关注

除受新冠肺炎疫情直接影响的小微企业信贷风险外，辖内多家大中型企业风险有所暴露，个别上市公司出于破产重组中，部分大型民营企业资金周转紧张，加之恒大集团关联项目的前景不明，都导致大额信贷风险爆发趋势明显，对全市信贷资产质量及金融生态环境建设成果造成极大的不良影响。

三、下阶段工作重点

下一阶段，我支行将按照总分行的决策部署，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党的十九届五中全会精神，按照党中央、国务院的决策部署，坚持稳中求进工作总基调，稳字当头，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，以推动高质量发展为主题，以深化供给侧结构性改革为主线，坚持扩大内需战略，巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，灵活精准实施货币政策，处理好恢复经济与防范风险的关系，保持经济运行在合理区间，推动经济在恢复中达到更高水平均衡。

一是有效贯彻落实稳健货币政策，保持辖区信贷资金合理增长。继续贯彻稳健的货币政策，保持辖区流动性合理充裕。认真落实更加灵活适度、精准导向的稳健货币政策，加强逆周期调节，综合运用总量和机构性政策，保持流动性合理充裕。着重引导法人机构根据真实需求和季节性规律更好地安排投放节奏，以适度的货币增长支持高质量发展，有效支持经济运行在合理区间。支持和推动法人银行通过发行永续债等方式多渠道补充资本。继续做好宏观审慎管理，引导金融机构加大对民营企业、小微企业和“三农”、节能环保等领域的支持力度，提高金融服务实体经济的效率。

二是进一步发挥再贷款、再贴现和直达实体经济政策的牵引带动作用，强化对稳企业保就业的金融支持。保持再贷款政策稳定性，对涉农主体、小微企业等受疫情影响较重行业提供普惠型、持续性的低成本资金支持。继续实施好普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持工具，提升精准支持效果，引导地方法人机构加大对保持就业岗位稳定的普惠小微企业的信贷支持力度，切实缓解小微企业还本付息压力，缓解融资难问题。引导银行业金融机构切实向实体经济让利。

三是构建金融有效支持实体经济的体制机制，支持地区经济高质量发展。继续推进金融服务乡村振兴工作，加大对农业农村现代化的金融支持，大力发展农户小额信用贷款，强化对粮食安全、种业发展、高标准农田建设等重点领域的金融支持，持续推进金融服务乡村振兴示范镇建设。引导辖内银行机构加大对重点项目等重点领域的信贷支持，发挥重大项目的经济增长“压舱石”作用。牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度。

四是持续深化LPR改革，强化监督管理。做好存款利率定价调整后续监督管理工作，继续落实明示贷款年华利率要求，推动金融机构进一步完善市场化利率定价机制，继续释放贷款市场报价利率改革潜力，降低实体经济融资成本。发挥好市场利率定价自律机制作用，规范存款利率定价行为，加强存款管理，维护市场公平竞争，切实保护消费者权益。

五是维护金融安全，打好防范化解重大金融风险攻坚战。健全金融风险预防预警体系，坚决守住不发生系统性风险的底线。继续监测地方法人机构的经营及风险状况，高度关注其资产质量变化情况和流动性风险状况，非金融企业债券违约及向金融体系传染等风险，持续强化对大型民营企业的风险监测。依托区域金融稳定协调机制，持续开展金融生态环境建设，优化地方信用、法制环境，严厉打击各类非法金融活动，推进金融消费者权益保护，夯实金融发展环境基础。