2022年一季度太仓市金融运行情况分析

2022年以来，全市金融运行平稳有序，银行业金融机构充分认识做好疫情防控和经济社会发展金融服务的紧迫性和重要性，认真落实好稳健的货币政策，保持辖内流动性合理充裕，为统筹疫情防控和经济社会发展提供良好的货币金融环境。

一、我市金融运行基本情况

稳健的货币政策持续发力，金融支持实体经济作用保持稳固。一季度末，GDP口径本外币存贷款同比增幅为14.22%，高于苏州平均水平1.63个百分点，位列四县一区第二名。

（一）存款大幅增加

截至一季度末，全市金融机构本外币各项存款余额为2301.80亿元，同比增长11.37%，比年初增加194.90亿元，同比多增58.92亿元。

1.人民币存款同比多增明显。一季度末，全金融机构人民币各项存款余额2227.95亿元，同比增长11.74%；比年初增加197.27亿元，同比多增70.50亿元。

2.外币存款较年初有所下降。一季度末，全市全金融机构外汇存款余额11.63亿美元，较年初减少0.32亿美元，下降2.69%，同比少增1.65亿美元。

（二）信贷结构持续优化

一季度末，全市本外币各项贷款余额为2347.08亿元，同比增长17.02%，比年初增加156.85亿元，同比多增26.50亿元。其中，人民币各项贷款余额为2323.85亿元，同比增长17.13%，比年初增加155.99亿元，同比多增23.70亿元。

1.个人经营性贷款大幅增长，个人住房贷款月增同比多增明显。一季度末，个人经营贷款余额146.30亿元，同比增长28.93%，高出各项贷款增幅11.91个百分点；个人住房贷款537.35亿元，同比增长16.82%。较年初增加26.85亿元，月均增加8.95亿元，同比多增5.39亿元。

2.企（事）业单位贷款平稳增长。一季度末，全市企（事）业单位贷款余额1596.96亿元，同比增长15.88%，较年初增加119.27亿元，占新增贷款的76.04%，同比多增19.46亿元。

3.制造业贷款同比增速有所提高。一季度末，制造业贷款余额403.82亿元，同比增长15.12%，增幅同比提高4.74个百分点。

4.涉农贷款新增占比大幅提高。一季度末，全市涉农贷款余额1388.49亿元，同比增长16.27%。较年初增加98.67亿元，占各项贷款新增比重为62.91%。

5.房地产贷款新增占比明显下降。一季度末，房地产贷款余额669.62亿元，同比增长11.03%，同比下降4.92个百分点；个人住房贷款余额537.35亿元，同比增长16.82%，同比提高6.64个百分点。

6.绿色信贷大幅增长。一季度末，绿色贷款余额217.55亿元，同比增长83.24%，较年初增加40.54亿元，占企（事）业单位新增贷款的40%。

（三）银行间市场融资平稳发展

今年以来，全市金融机构积极发展银行间市场债务融资工具,有效提高对地方经济的资金投入。截至一季度末，全市直接债务融资工具余额为175.30亿元，较年初增加11.10亿元，同比多增57.3亿元。

（四）再贷款助力政策红利直达太仓   

用好用足央行再贷款资金，持续降低企业融资成本、优先支持重点领域、精准扶持小微企业，切实将政策红利直达市场实体，在“保生产、稳发展”方面发挥了重要作用。3月专门设立2亿元支农再贷款额度，并向上争取3亿元支小再贷款额度。4月份争取3亿元疫情防控专项额度。一季度已累计发放再贷款12.62亿元，同比多增9亿元。地方法人机构基于借用的支农与、支小再贷款累计发放普惠小微贷款1307笔，惠及普惠小微企业1005户。基于借用的7.62亿元支农再贷款资金累计向企业发放的贷款的加权平均利率为4.83%，较同期地方法人银行发放的涉农贷款的加权平均利率低0.36个百分点；基于借用的5亿元支小再贷款资金累计向企业发放的贷款的加权平均利率为4.70%，较同期地方法人银行发放的小微贷款的加权平均利率低0.62个百分点。其中，基于支农与、支小再贷款资金发放的贷款中，利率在5%及以下的金额占比分别达73.91%和86.26%。

（五）强化风险防范，维护金融生态创建取得实效

 有序推进金融生态创建评估工作，认真组织2021年度金融生态县备案材料。组织辖内地方法人机构压力测试，及时监测、防控其流动性等风险。深入宣传存款保险知识，深入农村、社区等重点领取开展有效宣传。关注疫情对辖区经济金融影响，做好疫情对相关行业影响的调查和监测。

（六）助企纾困，切实发挥金融支持作用

3月发布《关于抓紧疫情防控，加强金融服务的通知》，督促银行机构加大重点领域信贷支持、实施优惠利率让利于民、创新服务方式提升获贷速度，得到银行机构积极响应；5月，基于企业复工复产的现实需求，印发《太仓市关于做好疫情防控和企业复工复产金融服务的方案》的通知(太银发[2022]13号)，指导辖内银行机构充分满足主体融资需求，创新专属信贷产品和服务，推动融资成本稳中有降，切实保障市场主体征信权益。同时，第一时间向银行机构推送2022年度重点项目，督促其积极对接和走访，充分满足相关项目的融资需求。

二、当前金融运行中需要关注的问题

一是企业周转需求上升与整体信贷需求不足并存。疫情反复对相关行业冲击较大，企业日常经营受到较大影响，对流动性危机的预防成为企业经营的重要关注点。同时，近期贷款增长存在阶段性放缓压力。从4月预测数据看，本外币各项贷款余额较3月末减少37亿元，同比少增近53亿元。

二是存款增长持续乏力。从存贷比指标看，一季度末，人民币、本外币存贷比分别为104%、102%，分别高于苏州全辖平均水平3.5、5.0个百分点。可以看出，为保障我市金融稳健运行，目前的存款规模及增速与实际需求还存在很大差距，存款增长疲软的态势明显。

三是个人信贷增长持续低迷。受到疫情影响，居民消费和投资经营热度全面下降，住户贷款增速低于同期。3月末，住户人民币短期贷款同比增长17.92%，增速比上年同期回落26.84个百分点，较年初增量比上年同期少3.85亿元。

四是相关领域信贷资产风险需要关注。除受新冠肺炎疫情直接影响的小微企业信贷风险外，辖内多家大中型企业风险有所暴露，个别上市公司出于退市中，部分大型民营企业资金周转紧张，加之恒大集团关联项目的前景不明，都导致大额信贷风险爆发趋势明显，对全市信贷资产质量及金融生态环境建设成果造成极大的不良影响。

三、下阶段工作重点

下阶段，我支行将按照上级行的决策部署，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党的十九大、十九届历次全会、中央经济工作会议和人民银行工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，创造性贯彻落实稳健货币政策，聚力推动金融发展提质增效，继续做好“六稳”“六保”工作，为“争当表率、争做示范、走在前列”提供有力支撑。

一是贯彻落实好稳健货币政策，保持流动性合理充裕，为统筹疫情防控和经济社会发展提供良好的货币金融环境。各银行机构应积极向上争资源、加强项目储备、扩大信贷投放，提升对全市信贷平稳增长的贡献度。加强逆周期调节，做好关键时点信贷调控政策，督促法人机构信贷规划管理。

二是发挥好货币政策总量和结构双重作用，加强对重点领域和薄弱环节金融支持。充分发挥再贷款、再贴现和直达实体经济政策的精准滴灌作用，落实好问企业保就业各项金融政策措施，聚焦支持小微企业和受疫情影响的困难行业、脆弱群体。对接相关监管部门企业名单，做好总行碳减排支持工具落地本市的项目储备。落实好苏州市金融支持小微企业和个体工商户专项行动方案，积极开展宣传和监测，督促地方法人机构推出适合两类主体的灵活授信、随借随还的贷款产品，保障普惠型主体的信贷支持。深入推进金融服务乡村振兴。以示范镇、示范区为抓手，深化创建工作，助力全市率先基本实现农业农村现代化的目标实现。

三是落实好差别化信贷政策，持续做好房地产金融调控。坚持房子是用来住的、不是用来炒的，落实好差别化信贷政策，更好满足购房者合理住房需求。加大对住房租赁市场发展的金融支持，保持房地产金融平稳运行，促进房地产市场健康发展和良性循环。落实好房地产金融审慎管理制度，指导金融机构区分项目风险于企业集团风险，不盲目抽贷、断贷、压贷，保持房地产融资平稳有序。按照市场化、法制化原则，做好重点房地产企业风险处置。

四是防控并重，维护辖内金融稳定。密切关注辖区金融运行和风险情况，提高风险预警的前瞻性和有效性。配合地方政府推积极化解大型企业集团风险、防范外部冲击等工作，推进本辖区重点风险排查与化解。求真务实，深入开展存保宣传工作。推动存款保险宣传常态化、机制化、制度化。按照《太仓市创建金融生态示范镇实施方案》，推进宣传工作向纵深开展。督导金融机构发挥宣传主体责任，建立考核评价体系，提升辖内存款保险公众认知水平。积极进取，力争金融生态创建有更大进步。继续发挥金融生态环境创建成员联席会议机制作用，加强与市有关部门的合作，在高风险机构风险处置、打击逃废债、金融案件执结难问题、打击非法金融活动等方面加强合作与配合，瞄准问题、强攻短板，全力确保金融生态综合评价指标分“应得尽得”，力促2022年度金融生态县创建取得更大的成效。